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高息吸储违规放贷 担保公司迷失风控本质

今年初爆出的“中担事件”,使得担保业一时间风声鹤唳。其实从去年底开始,各大商业银行就已经陆续收紧了对民营担保公司的授信,银监会也对银担合作进行了风险提示。曾经历爆发性增长的担保业面临着业务的转型和淘汰整合。

  然而即便是行业经历了如此阵痛,仍然存在大量的担保公司进行着违规经营。《证券日报》记者调查发现,在一些中小担保公司当中普遍存在着高息吸储放贷,代办信用卡套现,代办个人贷款等违规业务。

  电话推销代办贷款

  每笔收费一万元

  白女士最近总接到一些来自担保公司的推销电话,“您好,我们是北京某某投资担保公司,请问您有融资需求吗?”

  第一次接到这样电话的时候,白女士直接挂掉了。随后不久,又接到其他担保公司的推销电话,正好白女士想着有一笔定期存款即将到期,就问有没有什么方案能拿到比银行利息更高的收益。对方随即表示,可以签订一个理财协议,把资金委托给担保公司,年回报率9%-9.5%,“具体的细节最好能来公司面谈,如果金额大,还可以有优惠。”

  白女士出于资金安全考虑,婉拒了对方。

  本报记者按照白女士提供的电话,联系到了第一家担保公司的一名客户经理,表示需要30万元资金作为周转,为期一年。

  该客户经理问记者名下是否有房产,并称“如果有房产抵押,办理贷款就很容易了。具体的流程是,把身份证、户口本、流水证明、房本等材料复印件交给我们,我们与银行审核无误之后,就通知您到银行面签贷款协议。”

  随后,她又开始向记者推销道,“银行现在对贷款审批很严,你自己去申请的话,银行把你的资料查个‘底儿掉’,最后还可能拒贷。你把材料交给我们,我们通过自己的关系可以很快就申请下来,如果一年之后到期换不上款,还可以给您提供过桥贷款。”她还告诉记者,有些客户的房子因为军产、校产、央产,或是属于回迁房,这种房产抵押银行一般不会批,但是担保公司就能贷到款。

  记者询问该客户经理,自己名下没有房产,如何办理贷款。该客户经理表示,“现在很多银行都停做无抵押贷款了,你把该准备的材料给我们,试着帮你申请一下吧,不敢保证一定成功。”并且告诉记者,无抵押贷款要有近半年的流水证明,如果月收入8000元的话,最多只能申请下来20万贷款。

  记者从对方口中得知,这样的贷款需要向银行支付7.2%左右的年利率,并且还要给担保公司交服务费,一百万以下贷款的收费标准是,按每笔一次性交一万元。当记者表示费用过高时,对方则称看办理情况可以给予适当优惠。

  考虑到每月8000元的流水只能办下20万额度的贷款,该客户经理又向记者推荐了信用卡方案。

  自称“不用车、房”

  轻松办下三十万额度信用卡

  该客户经理详细讲解了信用卡方案:首先办下大额度的信用卡,然后帮客户联系套现的商家,做一个虚假的消费记录,以信用卡分期付款的名义把三十万刷到商家的账户上,商家扣除千分之三的好处费,再将近三十万余款打到客户的账户上。

  其实,这一方案就是通过伪造虚假交易对信用卡进行套现,以此达到低息无抵押贷款的目的。

  记者向她表示了疑虑,“我这样的资质能办下这样大额度的信用卡吗?”

  该客户经理向记者保证,“这个不必担心,不用任何车、房证明,就能帮您办下三十万额度的信用卡。”但是,办这样一个大额度的信用卡,担保公司的收费高达15%。以30万额度为例,光服务费就要支付4.5万元。

  记者进一步追问担保公司代办这种高额度信用卡是否有特殊的渠道,她则以公司内部商业秘密为由拒绝透露。

  带着疑问,记者联系到某股份制银行的信用卡经理王某,他告诉记者,银行的信用卡中心会根据客户的资质综合评估,能批下来多少额度主要根据客户的工作单位和财力两项指标,财力指的是房、车等固定资产。如果名下没有房产,申请下来三十万额度的信用卡绝无可能。

  根据记者描述的情况,银行的王经理进一步分析称,不排除这家担保公司勾结银行内部人员伪造房产证明的可能。但更大的可能是,这是家骗子公司。现在有很多公司声称可以代办信用卡,但在收到前期的保证金之后,就声称办不下来,保证金也以各种理由不再退还,有的公司则干脆卷款消失。

  北京信用担保业协会负责人告诉记者,吸储放贷、代办信用卡,这些都不属于担保公司业务,“担保”二字不过是骗子公司挂的一个幌子。并提醒广大消费者,应当提高风险防范意识,不要贪图一时便宜。

  根据北京工商局资料显示,目前北京仅名称带有担保字样的公司就有5000多家。但是加入行业协会,真正做担保业务的仅有170家左右。其余相当一部分担保公司都挂着“担保”的头衔,却从未做过一笔担保业务。业内人士称,这种情形不仅在北京,全国很多地区都存在大批担保公司不规范经营,这些鱼目混珠的杂牌担保公司很难长久生存下来,行业洗牌才刚刚开始。在广东、河南等担保公司较多的省份,监管部门都已经开展了大规模清理整顿工作。

 
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